Wealnets : l'ia révolutionne la gestion patrimoniale, mais les chiffres surprennent
Miguel Ángel Fernández et Eduardo Ferrín, amis d'université, ont cofondé Wealnets, une plateforme ambitieuse qui promet de transformer la manière dont les individus gèrent leur patrimoine. Une convergence de générations et de technologies qui bouleverse le secteur.
Une vision nouvelle du patrimoine, portée par l'intelligence artificielle
La startup, lancée le 6 novembre, permet d'unifier tous les actifs d'une personne – immobilier, comptes bancaires, cryptomonnaies, participations dans des entreprises, objets de collection – dans un seul espace numérique. Cette centralisation, qui a déjà rassemblé cent abonnés dans une quinzaine de pays pour un patrimoine total de plus de 300 millions d'euros, offre une vue d'ensemble inédite.
Le déclic est venu d'un changement profond : le transfert de richesses des baby boomers à une génération plus connectée, avide d'actifs alternatifs et d'une gestion simplifiée. Mais aussi, de l'émergence de l'intelligence artificielle, capable de déceler des problèmes potentiels ou de proposer des optimisations.
« Nous ne sommes pas des conseillers, mais des détecteurs de problèmes », explique Eduardo Ferrín. L'IA identifie des concentrations excessives dans certains types d'actifs, ou des taux d'intérêt trop élevés, alertant l'utilisateur.
La génération z et l'attrait de la rapidité
Contrairement aux idées reçues, la clientèle la plus active de Wealnets se situe entre 45 et 60 ans, un groupe qui commence à s'intéresser à la planification successorale et à la retraite. « Beaucoup sont surpris de voir l'étendue de leur patrimoine, car il est souvent dispersé dans de nombreux endroits », révèle Fernández. Certains découvrent même que leur famille ne connaît pas la moitié de leurs biens.
Cette soif de transparence et de rapidité est caractéristique des nouvelles générations, habituées à l'immédiateté des réseaux sociaux. Ils ne souhaitent plus se limiter à un seul établissement financier ou à un seul gestionnaire de patrimoine.
Dans un premier temps, Wealnets se concentre sur les individus fortunés dont la gestion est manuelle ou fragmentée. Mais l'objectif est de s'adresser également aux professionnels, aux familles et aux « family offices » émergents. L'entreprise prévoit également de lancer un marché d'experts validés pour compléter ses services d'IA.
Un indice alarmant : 15% du patrimoine mondial est actuellement immobilisé dans des actifs sous-performants. Le bien-être patrimonial reste un défi majeur.
L'indice du bien-être patrimonial des ménages, développé par Wealnets, révèle que l'Espagne se classe 20ème sur 50 pays analysés. Le chemin vers une meilleure gestion de la richesse est encore long.
Le modèle économique de Wealnets pourrait bientôt s'étendre aux petites et moyennes gestionnaires de patrimoine, souvent encore tributaires du tableur Excel. C'est une transformation profonde. La Technologie ne remplace pas l’humain, elle l’accompagne, en offrant une vision plus claire et plus rapide du patrimoine.
L'IA détecte, l'humain conseille. Un tandem qui pourrait bien redéfinir la relation entre les individus et leur argent.
Le secteur de la gestion de patrimoine est en pleine mutation, et Wealnets semble bien positionné pour en être un acteur majeur. La question n'est plus de savoir si la Technologie va transformer la gestion de patrimoine, mais comment elle va le faire – et à quelle vitesse.